(转自《全景网》)


       2018年对互联网金融行业而言,是“稳中求进”的一年,互联网金融连续五年被写入政府工作报告。随着监管层不断祭出重拳,互联网金融风险整治迎来了重要转折点,机构改革方案的通过,新的金融监管体系框架的形成,市场初见成熟,行业迎来了发展升级的关键阶段。未来互联网金融格局如何?


  互金头部三分,除了北上广深尚有苏杭宁津


  互联网行业,一直笼罩在BAT的阴影下,除了流量为王的实情,强大的资本实力也是重要因素之一。但对于互联网金融这个本身就是和钱打交道的行业,寡头化虽然在所难免,但庞大的市场空间和更偏向“服务业”的市场本质使得这其中仍充满变数。


  如同线下衣食住行一般,一个企业永远无法满足所有人的各类需求。互联网金融应归属于金融服务业的范畴,中国庞大的市场绝非几家公司就可以全面覆盖。尤其是改革开放的中国,金融监管逐渐健全的背景下,我们或将迎来金融服务业的大爆发。


  可以作为参考的是,美国拥有12000多家私人银行,扮演着金融服务的角色,而中国传统银行的强势地位短期很难改变,互联网金融尤其是P2P企业或将扮演着“美国银行”的角色。而目前,中国P2P市场规模已经是美国的5倍,这并非是美国金融市场不如中国大,而是中国人更迫切的需求更多的金融服务企业。


  近期公布的中国互联网金融百强榜亦可验证这一观点,除了BATJ几家互联网巨头旗下平台占据了Top5中的4席,陆金所、拍拍贷、宜信等垂直企业也紧随其后,用户规模亦在千万级别。除此之外,真融宝、团贷网、积木盒子等准一线平台也在奋起直追,作为中坚力量占据了百强榜的7成以上。


  “除了北上广深,尚有苏杭宁津。”一家独大仅存在同质化竞争的标准行业,而互联网金融的服务业属性使得行业拥有更多的可能性。


  不以平台规模论高低?金融科技创新是超车契机


  互联网,是个每天都有奇迹发生的平台。传统行业10年一次周期调整,而互联网3年甚至3个月就会有新的模式诞生。当我们觉得电商格局鼎定,阿里京东二分天下,唯品会以品牌直卖迅速崛起。当各平台忙着消费升级,拼多多却依靠“消费降级”和社交电商掀了淘宝的老底。


  作为未来互联网发展的基石之一,金融科技的发展也势必会带来更多的优秀产品和商业模式。除了巨头在布局,真融宝、团贷网等平台也正式启动了集团化战略。在金融科技创新上,巨头们局部的创新力其实并不占优,在高度差异化的金融服务市场,汇聚了金融和科技领域人才的“真融宝们”亦拥有弯道超车的机会。


  回归主题,随着金融监管体系的完善,互联网金融行业即将迈入以“科技驱动”为核心的2.0阶段。“场景化、普惠化、智能化”的发展方向,大数据、人工智能等新兴技术的应用将给行业带来更多的可能性,互联网金融格局尚未鼎定,能否百花齐放仍需市场来验证。