（转自《全景网》）

       2018年对互联网金融行业而言，是“稳中求进”的一年，互联网金融连续五年被写入政府工作报告。随着监管层不断祭出重拳，互联网金融风险整治迎来了重要转折点，机构改革方案的通过，新的金融监管体系框架的形成，市场初见成熟，行业迎来了发展升级的关键阶段。未来互联网金融格局如何？

　　互金头部三分，除了北上广深尚有苏杭宁津

　　互联网行业，一直笼罩在BAT的阴影下，除了流量为王的实情，强大的资本实力也是重要因素之一。但对于互联网金融这个本身就是和钱打交道的行业，寡头化虽然在所难免，但庞大的市场空间和更偏向“服务业”的市场本质使得这其中仍充满变数。

　　如同线下衣食住行一般，一个企业永远无法满足所有人的各类需求。互联网金融应归属于金融服务业的范畴，中国庞大的市场绝非几家公司就可以全面覆盖。尤其是改革开放的中国，金融监管逐渐健全的背景下，我们或将迎来金融服务业的大爆发。

　　可以作为参考的是，美国拥有12000多家私人银行，扮演着金融服务的角色，而中国传统银行的强势地位短期很难改变，互联网金融尤其是P2P企业或将扮演着“美国银行”的角色。而目前，中国P2P市场规模已经是美国的5倍，这并非是美国金融市场不如中国大，而是中国人更迫切的需求更多的金融服务企业。

　　近期公布的中国互联网金融百强榜亦可验证这一观点，除了BATJ几家互联网巨头旗下平台占据了Top5中的4席，陆金所、拍拍贷、宜信等垂直企业也紧随其后，用户规模亦在千万级别。除此之外，真融宝、团贷网、积木盒子等准一线平台也在奋起直追，作为中坚力量占据了百强榜的7成以上。

　　“除了北上广深，尚有苏杭宁津。”一家独大仅存在同质化竞争的标准行业，而互联网金融的服务业属性使得行业拥有更多的可能性。

　　不以平台规模论高低？金融科技创新是超车契机

　　互联网，是个每天都有奇迹发生的平台。传统行业10年一次周期调整，而互联网3年甚至3个月就会有新的模式诞生。当我们觉得电商格局鼎定，阿里京东二分天下，唯品会以品牌直卖迅速崛起。当各平台忙着消费升级，拼多多却依靠“消费降级”和社交电商掀了淘宝的老底。

　　作为未来互联网发展的基石之一，金融科技的发展也势必会带来更多的优秀产品和商业模式。除了巨头在布局，真融宝、团贷网等平台也正式启动了集团化战略。在金融科技创新上，巨头们局部的创新力其实并不占优，在高度差异化的金融服务市场，汇聚了金融和科技领域人才的“真融宝们”亦拥有弯道超车的机会。

　　回归主题，随着金融监管体系的完善，互联网金融行业即将迈入以“科技驱动”为核心的2.0阶段。“场景化、普惠化、智能化”的发展方向，大数据、人工智能等新兴技术的应用将给行业带来更多的可能性，互联网金融格局尚未鼎定，能否百花齐放仍需市场来验证。