当下,互联网金融正在进入一个“移动金融+”的新生态时代。依托于大数据技术,连接场景与用户,逐步成为移动金融科技创新的着力点。中国互联网金融创新研究院院长、互联网金融千人会创始会长黄震表示,移动金融生态将是创新、创业的热土,从PC端到智能手机终端,再到可穿戴设备、人工智能和物联网,移动技术将智能终端渗透进日常生活的细节之中。

 

  数据显示,截至2016年6月,中国13亿人口之中手机网民规模达6.56亿人,平均每人每天至少在手机上消费超过4小时,未来移动金融拥有较广阔的增长空间。在此背景下,数据、场景、用户正成为移动金融新生态的风口。

 

  嵌入场景 优化金融生态链

 

  移动金融的发展离不开场景。京东金融副总裁金麟近日表示,金融活动的场景化,特别是在线场景化,使得需求端发生了更大变化。移动互联网技术的发展带动“互联网+消费”模式的不断完善,越来越多的用户开始习惯于使用手机移动端完成日常衣、食、住、行的消费行为,场景化的趋势也使得金融和生活更融为一体。

 

  玖富集团CEO孙雷也指出,消费金融特别突出场景,互联网金融产品需要全面满足用户的各种消费场景及全生命周期需求,从而构筑移动金融开放的生态体系。

 

  黄震坦言,互联网企业最初是没有场景的,但通过借助移动互联网和行业内的领军企业建立合作伙伴关系可大大丰富和优化场景。当前场景化发展的重点在于充分挖掘交易结构中各方的需求,利用场景中的价值结构来设计金融方案,才能使消费交易在场景中更加便捷。

 

  另外,乐视控股高级副总裁、乐视金融CEO王永利表示,场景化是未来互联网发展的重要领域,也是一种有效的获客手段。传统依靠PC端获客的成本和难度都越来越大,对于中小型的金融机构来讲可能面临巨大挑战。在激烈的市场竞争中,通过融入场景消费,可以吸引用户关注,刺激消费欲望,相比于互联网广告投入获取客户,场景获客的成本大为降低。

 

  数据支撑 驱动人工智能

 

  大数据技术孵化了人工智能。可获得和可分析数据的飞速增长使得人工智能的大规模运算成为可能。作为分析、挖掘数据价值的创新方法,人工智能可以充分利用并释放数据价值,进而带来互联网产业发展的增值效应。

 

  互联网发展的路径已经从PC时代走向移动互联网时代,并逐步向产业互联网演进。腾讯集团副总裁马斌表示,互联网产业发展带来虚拟世界和现实世界的融合,信息背后的实质是数据。

 

  有观点认为,预计到2020年,地球上70亿人将拥有超过500亿到1千亿台智能设备,届时将会有超万亿传感器和超十万亿的数据。因此,未来一定是数据万物互联的时代,利用好数据红利,是促使互联网金融不断升级的抓手之一。

 

  数据计算和人工智能的融合将产生怎样的效率?马斌指出,大数据方式可以刻画用户行为。从理财到支付,再到云端方面的使用行为,大数据基于多维度的标签,利用社交数据和智能数据的计算分析为用户刻画画像,从而让数据帮助用户做出策划。

 

  北京小米科技有限责任公司联合创始人、副总裁洪锋指出,以小米手机移动终端的数据应用作为核心,推出可穿戴设备、小米手环、移动电源、路由器等产品,公司对用户人体的了解不断深入,并将借此开发人工智能产品,进而实现小米生态链的金融业务创新。

 

  服务用户 做实风险控制

 

  孙雷表示,以服务为本,用户体验至上是创新优质金融产品的关键。移动金融时代,做好用户体验不仅需要便捷,同时也需要安全。线上身份识别逐渐成为移动金融风控不可缺少的一环。

 

  第三方支付、互联网理财的兴起带动金融场景渐趋多样化,同时,用户端的终端设备也更加多元化,手机、pad、可穿戴设备等均可成为互联网金融业务办理的载体,这就为用户身份认证及风险控制提出了新的挑战。

 

  互联网金融首要解决的事情是用技术手段来解决在线的身份识别问题,在完善的风控体系下给用户提供最便利的金融服务。蚂蚁金融服务集团生物及安全智能部总监林述民表示。

 

  具体操作手段上,林述民说,在线实现用户身份识别,可利用大数据刻画用户的账户行为信息、生物信息和设备信息,继而对其提供全方位的身份识别和风控服务。

 

  此外,除了用户端要做好身份识别的风控,企业端也面临着处理风险控制的问题。玖富集团消费金融副总裁金增笑表示,风控是互联网金融企业长久发展的制胜法宝。利用数据科技打破技术壁垒,开发反欺诈和风控方面的坏账预测矩阵和信用评级模型,有助于形成自动化风控系统,进而实现实时跟踪和版本迭代,为企业端的资金安全保驾护航。