互联网金融如火如荼地发展,带来商业银行传统物理网点的功能逐步弱化,柜台业务量将趋于不断下降,而线上线下联动的新型互联网金融这一全新体验和服务模式的崛起,既可帮助商业银行开辟新的市场,又可倒逼商业银行向互联网金融转型发力。

 

  工商银行(601398,股吧)湖北省分行营业部转变理念,借助互联网等现代信息技术手段,注重信息系统建设和网络技术运用,积极推广和使用手机银行、网络银行、自助服务、电话银行和线上线下一体化金融服务,互联网金融的发展取得了一定成效。但在用户体验、产品上线率和业务规模等方面存有一定差距。同时,上下联动合力机制不完善,产品研发与金融消费者需求没有精准对接;培养具有互联网创新思维、大数据分析能力又熟知务的复银行业合型人才不够;针对互联网金融新的风险因素及风险特征的防控、法律边界约束不够。商业银行应发挥其信誉、品牌、客户规模和信息的优势,有效利用互联网金融更为便利、透明、高效的业态,不断提升服务客户的能力。发力互联网金融业务扩展,重点在转型、融合、防控上下工夫。

 

  发力互联网金融应在加快转型上下工夫。对金融消费者而言,互联网能弥补传统银行业缺失和不足,促使商业银行补齐短板,提高服务精准度,为全社会提供更加便捷、丰富的现代化金融服务。“十三五”是我国经济结构调整和功能转换的关键时期,也给商业银行带来了重大机遇与严峻挑战。商业银行只有加快实施市场化改革,着力推进转型发展,通过转型求突破,才能建立起自身的核心竞争优势。一是找准转型方向。商业银行应坚持与时俱进,主动适应经济发展新常态,牢固树立和贯彻落实创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念,坚持以金融消费者为中心,着力于布局定位更加合理、客户营销更加精准、服务体验更加优化。二是找准转型突破口。通过深入分析自身的优势与不足,在改变依赖吃利差的营运模式、不重视客户体验、大数据挖掘和数据应用不足等方面上寻求突破,构建专业化、智能化、移动化、网络化的业务新模式。三是找准转型路径。商业银行要着力打造扎根当地,特色明显,差异化竞争优势突出,具有核心竞争力的现代金融企业。在转型路径选择上,应发挥传统优势,在实现转型中,不断优化和提升传统服务功能,维护品牌声誉,有效利用服务资源和专业经验,通过改善服务手段、改造和提升网点服务水平,满足金融消费者多元化的金融需求。同时,抓住供给侧结构性改革机遇,在开拓新业务、研发新产品、占领新市场中脱颖而出。

 

  发力互联网金融应在融合上下工夫。“十三五”规划明确提出要拓展网络经济空间,实施网络强国战略。“互联网+”时代给金融注入了新活力,金融与“互联网+”的融合,为商业银行提供了一个弯道超车的发展机遇。商业银行与互联网融合关键在大数据,数据是信息的载体,也是一种资产,信息作为一个要素,广泛渗透于服务的各个层面,要积极借助信息技术手段,降低经营成本,提升服务客户的能力。同时,应创新信息采集方式,注重信息系统建设和网络技术运用,挖掘大数据的潜能,提升大数据的运用价值。通过有效融合,以全新的发展模式适应互联网时代的金融生态环境。

 

  发力互联网金融应在防控风险上下工夫。“十三五”规划明确提出“规范发展互联网金融”。互联网金融有别于传统金融,具有更多产生风险的因素,要依据互联网金融风险特征,加强风险评估和监测分析,提升风险管控能力,构建线上线下一体化风险防控保障体系,确保互联网金融安全、稳健发展。商业银行要重视安全措施投入,确保互联网金融服务平台高效稳健运行,重视从行业规划、信息安全、风险管理、内部控制等各个层面推进互联网金融内控措施的落实。要采取有效防控措施,加大对骗款者的惩罚,注重对个人消费金融申请者的资质审核,建立信息披露机制,实行不良信用者黑名单管理。金融监管部门应根据互联网金融发展趋势,制定有针对性的行业规章和公约,建立相关风险指标监测体系,确保互联网金融市场的有序发展;商业银行要严格遵守监管要求,加大金融监管政策研判,提升自我约束能力。同时,应注重人才结构调整,加强互联网金融知识储备,重视对既有互联网思维能力,又懂金融互联网大数据信息技术运用,还熟知银行业务的复合型人才培养。