2016年,Fintech(金融科技)迎来巨大的发展机遇。国务院近期发布的《十三五国家科技创新规划》明确提出:“促进科技金融产品和服务创新,建设国家科技金融创新中心。”与此遥相呼应的是,Fintech关键发展方向之一,代表着云计算最高水平的技术和服务能力的金融云,面临着传统金融机构全面云端化的机会,有望成为金融业发展的新机遇。

 

  腾讯、阿里等真正具备云计算业务能力的互联网企业纷纷加速布局金融云市场。其中,作为腾讯在云计算和金融领域的核心业务,腾讯金融云依托平台服务优势、技术领先优势和生态优势,意欲为金融业带来真正的Fintech金融服务。

 

  在日前举行的2016腾讯全球合作伙伴大会金融分论坛上,腾讯支付基础平台与金融应用线(FiT)副总经理、金融合作和政策部负责人马晓东表示,腾讯金融云将聚焦提供保险、证券、消费金融等金融子行业解决方案,并针对不同子行业场景设计架构和服务,助力金融机构业务创新。

 

  解决金融业IT建设痛点 生产力全面云端化

 

  目前,业务响应能力的普遍不足成为传统金融机构IT建设面临的巨大挑战;在对金融业至关重要的安全方面,在信息架构层面也存在对DDOS、系统漏洞等安全隐患的风险;由于金融机构一般根据预先估算的峰值配置相关资源,一次性投入大、使用成本高的同时也存在短期需求高、平时闲置的情况。

 

  腾讯云副总裁、金融云负责人朱立强表示,腾讯金融云可有效解决传统金融行业IT建设的痛点:凭借弹性的架构和部署较快的特点,过去半年才能上线的业务,现在半个月就可以全部上线,可大幅节约竞争时间和成本;在安全性上,金融客户除获得腾讯金融云的DDoS防护、WAF、漏洞扫描等30种分层防护手段外,还享有包括堡垒机、多因素认证等多种特定的安全服务;云架构则解决了设备扩容带来的浪费,“可以在活动结束后立刻释放掉,不需要再花这笔钱。”

 

  目前,腾讯金融云已积累大量客户案例,以最典型的微众银行为例,其以腾讯金融云为底层,打造了国内首个金融机构联盟区块链云服务BaaS,在服务自有业务的同时,还能够为互联网金融业提供高效且超低成本的服务支持。同时,腾讯金融云通过大数据能力的输送,帮助微众银行筛选客户,降低放贷成本,以此创立了微粒贷的业务,可以做到快速放贷、随借随还。

 

  另据朱立强介绍,2015年春节,泰康人寿参加了腾讯春节企业红包活动,“腾讯金融云帮助他们建立了一个面向互联网的海量系统,达成了三千万粉丝的新增,业务增加达到原来的30多倍。”

 

  打造“拳头产品”腾讯互联网金融再布局

 

  “互联网金融的本质是金融,腾讯尊重金融的本质。”腾讯公司总裁刘炽平此前在接受采访时表示,作为战略业务,腾讯互联网金融业务致力于做好金融连接器。腾讯集团副总裁、FiT负责人 赖智明也提出,腾讯金融不想做“大而全”,而是以依托社交平台、打造明星产品为导向,希望在保险、理财、互联网证券等几个核心领域打造拳头产品和平台。

 

  显然,腾讯金融云就是腾讯FiT新的“拳头产品”之一,通过金融云腾讯FiT把腾讯征信、金融大数据、区块链、证券、理财等能力更多的分享给传统金融机构和创业者。

 

  近几年来,腾讯金融的重心是底层的技术支撑,包括征信、证券、支付通道等,并以此为基础慢慢积累,覆盖了金融全流程。目前,腾讯互联网金融业务布局主要包括微信支付、QQ钱包为代表的支付版块和腾讯理财通、腾讯信用为代表的金融应用版块;而从产品类别来看,腾讯互联网金融已然包含基础支付体系、贷前征信、贷后风控、理财产品研发及销售、金融政策研究、大数据分析等,再到新鲜出炉的金融云,已经形成完整金融生态。

 

  也就是说,在完成了第一阶段对用户、金融机构及产品的“连接”之后,腾讯开始了“开放”与“共享”,着手布局将腾讯的云技术、大数据、支付能力、风控能力开放给合作伙伴,携手金融机构,打造一个开放但仍闭环的金融生态体系。

 

  腾讯方面透露,其开放平台上有500万创业者,合作伙伴总市值3000亿;在与银行机构的合作上,在微信端使用银行公众账号的用户超过3亿,为银行伙伴节省成本40亿元;腾讯理财通在与基金公司的合作上,过去一年通过腾讯理财通带来的新增用户数超过其原有的路径发展十年。

 

  深度挖掘用户金融需求 携手合作伙伴加速互联网金融创新

 

  在打造从前端支付到后端金融应用的完整闭环的同时,腾讯也在挖掘新的机会,把金融业的盘子做大。马晓东认为,商机的发现在于找到最适合的细分领域,而国内仍存在大量未被满足的金融需求,只要深度挖掘,可有效填补市场空白。因此,腾讯未来将依托其金融体系,对金融行业展开积极探索,推出微证券、保障保险等一系列全新的产品和服务。“互联网金融改善了传统金融效率、成本和创新性等方面的痛点,基于这种优化和变化,为理财服务、证券服务、保险服务等领域带来了新的机会。”

 

  以互联网理财为例,97.1%的理财用户有投资高风险、高收益产品的意愿,但38.2%担心自己的投资能力,71.8%担心不会获得正收益。马晓东认为,用户需要更加简单化的资产配置,未来可以打造智能化的理财和配制方案,匹配不同特点客户的需求。

 

  而在证券行业,统计显示58.3%的用户主要通过微信了解财经资讯,70.4%用户渴望资讯内容贴近自身需求。针对用户希望获得更加即时和聚焦的信息的需求,未来可以根据用户需求提供精准的资讯信息,内容更加聚焦,也更具时效性。

 

  如今,越来越多的用户开始依赖互联网金融,强调科技赋能金融的Fintech仅仅只是一个开端。有业内人士认为,互联网金融将带来更加普惠、多样化的金融产品和服务,特别是对伴随互联网成长的80、90后来说,更需要创新的金融服务来满足对互联网金融的强烈需求。在Fintech领域走在了行业前列的腾讯,想必未来将开启更多创新空间,加速金融产品的设计、研发和运营推广上的整合,和传统金融行业一起,挖掘用户未被满足的金融需求,让金融更好地服务和推动商业和生活。