（转自《和讯网》）　

      C 创新亮点

　　美国互联网上琳琅满目的投资理财平台的共同特征是：以互联网为主渠道，免费或低费率为用户提供自动、智能算法服务；注重个性化和定制化，理财标的涵盖股票、基金、期货、期权等，方案清晰透明，用户享有完全知情权和选择权；操作简单，无需很多金融知识便可独立理财；资金门槛低，通常仅数百美元，与动辄十万、百万美元级资产要求的传统理财咨询业大相径庭；大多拥有移动应用，用户可将时间与资金充分碎片化实施理财；费用透明低廉。

　　免费的个人理财网站Mint

　　Mint通过授权连接用户的支票、储蓄、投资和退休金等多个账户信息，自动更新用户的财务信息，自动把客户收支信息分类餐饮、娱乐、旅游、购物等不同栏目，用数据统计帮用户分析各项开支比重、制订个性化省钱方案和理财计划。相当于为用户设立了财务状况与日常收支一目了然的个人财务中心。Mint的收入主要来自向用户推荐“帮你省钱”金融产品的佣金。Mint成立两年获三轮融资，最终被会计软件巨头Intuit以1.7亿美元高价收购。

　　免费的投资服务网站SigFig

　　SigFig自动同步用户分散在各投资账号上的数据，集中展示于网站的个人账户中。通过对各项数据的专业分析，提供简洁易懂的图表，每周自动诊断用户的投资组合，给出个性化建议，帮用户节省成本提高收益，如锁定收益不佳的投资、削减隐含的经纪费用、检测理财顾问是否多收费、推荐收益更高或风险更低的股票、基金、期货、期权等。SigFig实际为人工智能投顾，它完全依靠算法并对个人用户全免费，其收入来自授权财经媒体使用其投资工具，以及推荐券商或投资顾问的推介费。SigFig的B轮融资获1500万美元，其平台上的用户资产达750亿美元。

　　下一代财务顾问Personal Capital

　　Personal Capital更倾向于个人财富管理，利用分析工具确保用户长期财务健康,其业务包括免费的投资分析工具和通过电话、Email服务的低年费专职财务管理顾问。Personal Capital的首席执行官Bill Harris宣称：“我们提供投资与消费整体建议，Personal Capital将是本行业未来10到15年的代表。”2013年6月初，Personal Capital获2500万美元C轮融资，当时其平台拥有20多万用户，跟踪的资金逾200亿美元。Personal Capital专职财务顾问拥有700多高端客户，管理资产规模近2亿美元。

　　智能投顾WealthFront

　　WealthFront直接瞄准硅谷科技员工，致力于提供投资组合管理服务，实现客户税后净收益最大化，对低于1万美元的投资全免费，超过1万美元则收取0.25%的年度服务费。注册帐号之前，WealthFront通过调查问卷了解用户的风险偏好，为其量身定制投资计划。用户修改并认可后，平台则随时监控该投资组合的动态，由计算机算法给出投资建议，定期更新计划，使之始终处于用户的容忍范围之内。为贴合硅谷特殊的期权“嗜好”，WealthFront还提供相应期权交易工具助硅谷员工专业操作，堪称硅谷“御用工具”。

　　投资组合服务网站Motif Investing

　　Motif Investing的组合产品Motif包含具有相近标的或理念（如云计算、互联网金融、贵金属、有色、原油、农产品）的股票、基金、期权等最多30只。用户从平台选择使用现有的Motif，可修改调整所含股票、基金、期权等构成和比重，还可以创建全新的个性化Motif。该平台最大亮点一是强大的自助式投资组合设计工具，用户可非常方便直观地修改或原创、评估Motif，只需几分钟便可拥有个性化投资组合；二是引入社交机制，用户可将自己的Motif分享给好友或朋友圈，共同对Motif进行讨论和优化。

　　Motif Investing的收费也十分独特，用户每次投资门槛不能低于250美元，而无论在某个Motif上总体投资多少，无论该Motif由平台提供还是用户定制，只要该Motif每买或卖一次品种组合，都收费9.95美元。如果只交易其中一只品种则降为4.95美元。

　　互联网金融还包括微金融、知识产权金融、虚拟货币、大数据金融、信息化金融、金融门户等多种新模式，共同特点为成本低、效率高、覆盖广、发展快、风控弱、风险大。