近日,京东金融发布了资产证券化云平台服务的战略,通过云平台将资产证券化的发起人、SPV、征信、审计以及后续资本对接服务统一整合在京东金融的资产证券化云平台上,这也是国内第一个通过云平台的方式来整合传统的资产证券化业务的互联网金融服务商。

 

       这也意味着,国内的金融科技产品开始从简单的互联网金融生态内产品优化和用户体验提升,进入到了更深入的和传统金融产品服务对接或者是流程优化和改造的阶段。目前国内的互联网金融服务,也正在逐步适应监管的要求,从原有的C端服务迈入到兼具B端和C端服务的差异化模式。

 

       实际上,国内在做金融科技与B端服务结合的平台,除了京东金融以外,另外还有一家声名显赫的互联网金融公司就是网易旗下的网易金融,是业内较早将平台定位于做“服务于2亿新中产的金融科技公司”的互联网金融服务巨头。

 

       互联网金融服务进入B端服务领域

 

       对于一两年前的互联网金融服务平台,从运营模式上而言,更多的是做了一个互联网的渠道商,这里的渠道商就是传统金融产品和互联网渠道之间的对接,这个其实是互联网金融的1.0阶段。此后,互联网金融逐步衍生出了小贷、支付、理财、众筹、征信等各种服务模式,但是基本上是以服务C端的用户为主,至于对于B端的服务,更多体现在一些技术化的服务上,金融化的趋势还不是很明显。

 

       而从去年底开始,利率市场化逐步完成,市场理财端收益逐步下降,优质资产整合难度也加大。在整体的经济周期和利率市场环境下,高收益已经成为了一个越来越难以完成的“任务”。归根结底是在互联网金融兴起并蓬勃发展的这几年也正好是央行全面铺开利率市场化改革的几年,改革完成以后,资金市场总体利率呈现不断走低趋势。

 

       在市场收益降低,资产端匹配难度加大以及互联网金融监管开始逐步收紧的趋势下,更多的平台将互联网金融服务的视角聚焦到了B端的金融科技服务上。网易金融认为,所谓的金融科技,很大程度上是指通过大数据、风控模型、人工智能、机器深度学习等互联网尖端技术来进行金融服务的底层架构和要件组合,最终形成一套既能够辅助目前主流的传统金融业务逻辑,又能够产生自己独特的互联网金融服务生态的一种科技术性很强的金融方式。

 

       和C端服务的个性化、强场景和服务效率不同,B端的服务其实更为强调一种风险管理和技术提升能力,另外还有一个关键的因素是B端的金融科技服务可以很大程度上提升效率,降低成本,将很多已经比较成熟的互联网金融和传统金融信用、风险和管理搭配的模式进行一定程度上的外溢和价值服务。

 

       网易与京东,金融科技里面的弄潮儿

 

       首先有一点是明确的,并不是每一个互联网金融平台都有能力和实力进行金融科技化产品孵化和集成化的管理的,需要具备很多的产品场景和资源整合优势,而这种要求,基本上在国内的互联网金融巨头身上才有所体现。

 

       而从目前国内整体的互联网金融产业力量对比来看,拥有大互联网公司背景或者平台作为集成化依托的产品和服务矩阵,无疑具备了更好的金融科技化条件。包括网易、阿里、京东在内的互联网巨头,目前都有自己的金融事业部或者是服务集团,这种大公司在科技金融方面的转型和力度方面也往往有更为深厚的条件。而网易和京东在这半年,在金融科技领域分别进行了大手笔的布局,可以说是这个领域的弄潮儿。

 

       京东:白条起步,通过证券、资产证券化对接金融科技服务

 

       京东金融的核心在于建立一个新金融生态,载体是数据、征信和互联网化风控,实现账户、风控与京东体系内外场景的连接,未来还可以输出这一套金融生态规则。这里核心其实也是金融科技,京东在逐步将发展重点从京东电商发展到京东金融,因为电商业务一直以来难以扭转亏损的困境,而依托于金融业务,未来可以实现较大的可能性。

 

       此前京东金融通过白条业务实现了技术服务的场景化输出,逐步从电商生态跨界进入租房、旅游、校园等其他场景,核心是利用京东白条的后端大数据和风控管理能力,将白条的消费金融服务嵌入各种场景。此后,京东开始将白条资产证券化。日前,京东发布的资产证券化云平台服务就是一种集成技术驱动的金融科技化服务。另外,在互联网证券领域,京东也相继对外公布了大数据消费指数及京东天灏投资数据平台、京东量化平台等。

 

       网易:三大产品矩阵出击,发力大数据风控

 

       去年5月份,网易正式成立了网易金融事业部,将网易旗下的一些金融业务整合起来,包括网易小贷、网易支付、网易理财以及众筹等产品。另外,网易金融事业部重点在大数据、智能金融等创新产品领域进行了尝试和研究,经过半年多的业务磨合,逐步确立了以金融科技为核心的,以新中产用户为聚焦的平台服务模式。

 

       今年3月份,网易金融事业部通过旗下的大数据实验室,发布了国内首份《新中产理财行为分析报告》,提出了未来最具市场增长潜力的新中产人群,并引发了行业内的激烈讨论。5月份,网易金融事业部联合光大永明人寿成立了大数据保险创新研究室。

 

       6月20日,网易金融联合清华大学交叉信息院成立了金融科技中心,网易金融将结合自身海量互联网大数据与清华技术力量共同研发领先的智能金融与大数据征信产品,并成为清华大学交叉信息研究院的研究生社会实践基地。

 

       围绕金融科技,网易金融将逐步推出三大核心科技金融产品:智能金融、大数据风控和大数据保险。这些产品都是通过网易金融大数据实验室和网易系海量数据维度而构建的大数据风控体系,都是互联网巨头通过金融科技来提升效率、降低成本、提高金融产品匹配度和精确性的一种方式。