受《叶问3》票房造假质疑影响,此前与快鹿集团关系“暧昧”的上海金鹿财行财富投资管理有限公司(下称“金鹿财行”)兑付危机蔓延,4月6日下午,金鹿集团召开发布会宣布了公司管理层重大调整,并公布平台的并购重组及后续兑付计划;4月5日,又一个百亿级理财平台濒临垮塌,中晋资产管理有限公司被公安立案侦查。

  经历了去年“P2P跑路”的高发期,今年的兑付危机更是层出不穷,投资者究竟应当如何维权?如何防范风险、未雨绸缪?一旦意识到风险,又当如何有效求偿?

  4月6日下午2点,“互联网金融(上海)法律服务联盟”正式成立(下称“联盟”),其由网金中国·互联网金融信息查询系统在上海市互联网金融行业协会、上海市中小企业发展服务中心的支持下,联合上海市捷华律师事务所等11家律师事务所共同成立。

       法律维权 防范“跑路”风险

  “该联盟是全国第一个互联网金融领域的专业法律服务组织,在全国首创律师免费法律诊断模式,以及在接受委托后,前期不收取费用的办法,减轻金融消费者的维权成本,引导金融消费者理性维权和依法求偿。”网金中国·互联网金融信息查询系统总监徐洲对《第一财经日报》记者表示。此前,商务部国际贸易经济合作研究院正在制定《互联网金融机构信用评级与认证标准》(下称《标准》),徐洲为制定课题组副组长。

  徐洲告诉本报记者,该联盟的热线电话的号码为400 006 2252,近期已经有众多投资者前来咨询,甚至有不少投资者与“快鹿事件”有关,其中企业投资者金额高达2000万元、个人投资者金额高达800万元不等。

  “当前,正在将投资人对接律师,将所有受害人归类,分析其当时的合同究竟是如何签署的,例如,究竟是担保(有无抵押) 还是全为借贷?逾期后如何解决?这些都是在求偿过程中不可忽视的问题,投资人不顾合同、集中上门要求兑付,有时可能会适得其反。”徐洲强调。

  徐洲表示,需要指出的是,互联网金融消费者不只有自然人,还有一大批中小企业。“目前金鹿财行的兑付危机就是最好的例证。据我们了解,金鹿、当天等平台吸纳了大量中小企业的资金。所以,中小企业既是互联网金融的服务对象,也是互联网金融的投钱人,平台的跑路、逾期、违约,都会有中小企业受连累,很可能就此陷入困境。”

  他因此也认为,需要一支专业的互联网金融律师服务团队,并且具有公益特征,以引导互联网金融消费者“理性维权、依法求偿”,避免出现恶性挤兑、大规模围堵等情景。

  11家律师事务所之一的上海辉和律师事务所付亚辉律师对《第一财经日报》记者解释,对于专业法律人士而言,维权成本究竟多少等都能从投资合同中大致看出,但投资者往往关注的只有产品收益率,“例如‘最终解释权归甲方所有、资金安全与否与甲方无关’等声明都不符合标准,甲方理应保障资金安全,如黑客攻击等,甲方不能以‘概不负责’将责任推向第三方或投资者。”

  投资者如何拿回本钱

  针对投资者如何在逾期兑付等情况下拿回本钱,付亚辉给出了详细的建议。

  她建议,签约前,首先要特别留意所要签的合同及网站声明等材料。“越小的平台对应的霸王条款越多”,付亚辉曾对多家P2P公司的所有合同、声明都做过详细的分析比较,结果发现,最主要的霸王条款集中在随意变更合同、个人信息泄露、风险强制转嫁,风险包括网络安全风险、债务人偿债能力风险、担保风险等。

  “分析公司是否值得合作的一个重要标准就是合同是否公平,太多霸王条款的合同,往往预示着更大的风险,很多案例都因合同未签好导致无法得到法律保护。”她建议,事前防范为上上策,投资者在注册的时候一定要仔细研究合同,这不仅有利于以后维权,最主要的作用是帮你甄选合适的平台。

  此外,投资者在网络签约时,注意保存好合同及网站声明。一般网站都会定期更改合同,而且也会把“随意更改合同权”作为自己的权利进行约定,这是明显的霸王条款,但是法庭上投资者需要进行举证,这样一来,保存好签约之时合同则显得尤为重要。

  同时投资人也需要注意是否有第三方进行担保。关于担保,有的P2P平台有提供第三方进行担保,有的并没有第三方担保。有担保的P2P平台会为投资者加上一道防护墙。付亚辉称,平台一旦倒了就必须走破产清算程序,这会使得维权成本激增,因此尽早意识到风险、及时咨询能降低风险成本。


  自2014年以来,伴随互联网金融的高速发展,出现了鱼龙混杂、泥沙俱下的情况,平台跑路事件、项目逾期事件不断爆发。“据业界比较认同的数据,2015年全国有约660家平台跑路,今年1~2月又有约200家平台跑路。平台的每次跑路,都造成一批互联网金融消费者的经济利益受损,一些家庭甚至就此破裂。“徐洲称。