(转自《每日经济新闻》)

      11月3日,由每日经济新闻主办的“2017中国新金融发展高峰论坛”在北京举行。论坛以科技金融为主线,聚焦中国金融业的互联网生态,深入探讨行业未来发展趋势。

      本次论坛上,中国社科院金融研究所所长助理杨涛、青岛互联网金融研究院院长易宪容、北京市互联网金融协会专家组组长杨茂江就科技与金融监管、移动支付等相关议题发表了主题演讲。此外,众多行业人士就普惠金融的发展、科技金融的未来展开了深入对话。

      展望未来,易宪容显得很乐观,他表示,在数据时代,未来金融科技的发展,你根本就想象不到将走到哪里,现在仅仅是开始。

      与此同时,中国新金融行业50强榜单在论坛上正式发布,获奖企业凭借各自在消费金融、网络借贷、金融科技等领域的优异表现,获得了业内肯定。


      关键词1:普惠金融

      “普”已做到,距离“惠”有差距

      发展普惠金融是近年来我国金融体系建设最重要的工作之一,连续三年出现在政府工作报告之中。2015年,李克强总理在政府工作报告中强调,要大力发展普惠金融,让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖。2016年政府工作报告再次提到,大力发展普惠金融和绿色金融。2017年政府工作报告则提出,鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部。

      普惠金融的现状与未来,是本次论坛讨论的重点议题之一。2005年,联合国就提出了普惠金融的概念,要求以可承担的成本为有金融服务需求的社会各阶层以及群体提供适当有效的金融服务,尤其是小微企业、农民、城镇低收入人群等特殊群体。至今,这个概念已经走过了12年。

      让原本可能被金融排斥的群体享受到便捷的金融服务,是普惠金融的题中之义。2016年初,国务院印发《推进普惠金融发展规划(2016~2020年)》(以下简称规划),首次从国家层面确立普惠金融的实施战略。

      规划指出,近年来,我国普惠金融发展呈现出服务主体多元、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点,人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平。不过,仍面临诸多问题与挑战:如普惠金融服务不均衡,普惠金融体系不健全,法律法规体系不完善,金融基础设施建设有待加强等。

      作为金融创新的一个重要领域,互联网金融是普惠金融的最佳实现形式。与此同时,发展普惠金融也是各类新型互联网金融机构的立身之本。张居花指出,作为贷款机构,要从资金成本、运营成本、不良等方面去考量,如何压缩才能让金融更加惠及大众。“运营方面,就是通过金融科技的手段去减少一些高成本的人力投入,例如将传统的线下网点线上化,就可以将节省下来的成本让利于投资人和贷款人。而设计好的风控模型,挑选到最好的客户,减少逾期行为等是最大一块降低成本的部分。”


      关键词2:科技金融

      未来不可想象,现在仅是开始

      《2017金融科技报告:行业发展与法律前沿》指出,科学技术与金融产业更深度的融合,大数据、人工智能、区块链等最新科技融入到传统金融行业的信息处理与投资决策中,这是传统金融业最为关键的运营环节,也是人力成本最为高昂的环节。而随着金融科技的普及适用,能够让每一位市场主体都能够平等地共享金融服务。

      普惠金融要想全面发展,科技是最重要的支撑力量。易宪容在主题演讲中表示,在数据时代,人类的认知方式发生了重大变革,而金融科技的发展正是由于这样的一个观念的变革,依托于海量的数据,“未来金融科技的发展,你根本就想象不到将走到哪里,现在仅仅是开始。”

      来自波士顿咨询的报告指出,截至2016年8月,全球金融科技领域可分为8大主要范畴,支付、保险、规划(业务流程自动化等)、借贷&众筹、区块链、交易&投资、数据&分析、以及安全(数字身份、欺诈管理等)。过去,金融科技公司帮助银行优化服务,抗衡竞争对手;而现在,金融科技公司在金融服务领域中更加积极,亲自上阵,推动金融服务领域的颠覆式创新与重塑。

      对于金融科技下的大数据应用,杨茂江指出,行业面临着数据从哪儿来的问题,“数据很难获取,成本非常高,这是现实”。而为了让数据有序合规安全地交互,北京市网贷协会推出了一个信息盲交换系统,能够在加强网贷行业数据信息互联互通,打击行业“羊毛党”等方面发挥重要力量。

      支付是金融科技的重要组成部分,近年来,移动互联网技术给我国的支付行业带来的改变令世界瞩目。以支付宝为例,从2004年成立至今,支付宝的年活跃用户已有约4.5亿,移动支付极大地改变了人们的日常生活。

      杨涛在演讲中指出,节省成本,提升经济交易效率、金融交易功能,最终影响消费与投资,这些都是支付创新的好处。但同时,支付创新也要避免过犹不及,要把握效率与安全的跷跷板。很多技术提升了支付效率与体验,但其中也有一些技术不够成熟的地方,要注意它可能带来的风险问题。

      科技基础向好,科技金融的内涵是怎样的,又面临着怎样的未来?邓冲表示,传统金融的业务和现代互联网金融的业务存在很大的区别,“我去银行贷款可能要一个月或者一周的时间,而现在引进了一系列的科技金融的手段之后,能够在几分钟之内识别到用户,通过我们的数据风控引擎,结合我们的大数据等一系列手段,能够提升效率,这是线下金融难以做到的。”“未来,我觉得线上这一块随着模块化、场景化、供应链化发展,随着科技的进步,一定是向人工智能的方向全面发展。”邓冲说。