2015年,国家提出要推动“互联网+”行动计划,这并不等同于“互联网化”。特别是对于金融,王永利强调,纳入“互联网+”计划,金融的发展要有新思路、新模式;亟需业者透过互联网表象探索更多互联网金融本质的问题。

  互联网金融升级发展的两个突破点

  “互联网金融的本质是金融,金融的本质是什么?金融的本质首先是把社会闲置的资源转移到需要的地方去,创造出更多的价值,这就是金融的活力。”王永利提出。

  “互联网金融的发展,支付是基础,平台是核心,大资管是目标,”王永利总结说,如果可以在这三方面有重大突破,整个互联网金融的发展将会真正踏上新征程。

  他表示,互联网金融升级发展最有可能的突破点有两个。一是实现网上开立存款账户,打造真正的网上银行,打破网上金融(特别是收付清算)对线下金融的过度依赖,形成独立的互联网金融体系(这需要解决客户网上开户的身份验证,如eID等,完善相关的法律法规),并满足存款实名制、资金可追溯以及反洗钱、反恐融资等要求。

  二是打破现有的金融分割,打造超级互联网金融平台(金融“天猫[微博]”或“淘宝”),使各个金融机构和客户、各种金融业务或产品都可以在平台上开展交易,并促进平台化财富管理(大资管)的发展。

  对于传统机构如何应对“互联网+”时代的挑战,王永利特别强调了大数据的应用。他指出,数据的未来是用来分析客户的,如果仅仅是从一个维度积累了极大的数据,那只叫数据大,不叫大数据,真正的“大数据”需要从五个维度,十个维度对于客户更多的了解。

  在他看来,互联网金融的要义是以客户为中心,提供全面的服务,实现信息流、实物流、资金流等的“多流合一”,金融融入场景,形成多纬度全面反映客户行为习性的“大数据”。只从事单一金融业务,只有单一资金流,缺乏有效“大数据”的金融机构是没有竞争力和生命力的。

  那么,如何有效完善和利用大数据?王永利指出,传统金融机构应积极寻求合作伙伴,包括产业链龙头企业、互联网平台公司和其他金融机构等,打造经济和金融紧密相连的平台生态体系,形成有效共享的“大数据”,实现优势互补、资源共享和合作共赢。

  “未来真正有价值的可能不再是我们看到的实物财富,因为这些东西是有生命周期的。真正时间越长越有价值的是大数据,”他说,这也是包括阿里在内的平台积极积累大数据的原因。

  专业仍是传统金融机构的“王牌”

  而对于传统金融机构,并不意味着因为互联网平台的崛起而丧失发展空间,反而会促进其主动转型升级。合作、专业、改革——或是一条可循之路。

  他提出,互联网平台企业不要祈望取代持牌金融机构,很多金融产品仍需要由有资质的金融机构研发和管理(控制风险)。相对应的,即使互联网的发展将极大改变金融运行方式或模式,也难以改变金融的本质(资源有条件转移、有存续期、存在风险、需要监管),互联网企业不可能完全取代专业金融机构。“平台建设者应注重服务而非自营,”王永利呼吁,“互联网平台与资管应该建立隔离墙。”

  而在开放和融合的过程中,专业仍是传统金融机构手中的一张“王牌”。王永利指出,互联网的发展是去中介化的,传统的金融中介机构将受到很大冲击;金融产品也将更多的是标准化、可交易的证券化产品,产品设计的专业化要求更高;未来的金融机构将是小而专而精的,现有的银行业、保险业、证券业等划分将大大弱化。因此,金融机构的发展必须突出专业化。

  “未来的金融机构,包括所有的经济组织可能会两极分化。一类是平台化的,围绕着这个平台不断地衍生成巨大的企业集团。还有一类是小而精,甚至是家庭化作业、个性化操作的,”王永利坦言,这是他所预见的互联网金融的未来。