“供给侧改革,今年经济形势存在很大的融资压力,融资难、融资贵和融资险存在很多问题,满足中小企业融资是央行一直在提倡但很难去做的事情。”5月11日,P2P网贷行业垂直门户网贷天眼副总裁潘瑾健在“2016互联网+供应链金融研究报告”发布会上作出上述判断。

 

       据悉,此份报告从最初的行业调研,线下企业实地访谈到数据整理,后期撰写、修改成稿历时半年多,内容涵盖了行业发展概况、典型平台业务模式解析,并提出了P2P供应链金融发展存在的核心问题和控制措施,对行业进行了多角度、全面的阐述和解读。

 

       潘瑾健认为,要让真正的钱流到这些实体企业但银行又不愿贷款时怎么办呢?供应链金融是个很好的方向。

 

       报告从宏观视角,预测了行业的六大发展前景:基于电商的消费场景及数据闭环的电商平台,供应链金融资产的资产证券化,有完整产业链和生态圈的巨头公司,垂直细分市场,产融结合,供应链金融配套的基础设施建设将迎来更多发展。

 

       中瑞财富副总裁李维娜表示,互联网理财呈现碎片化、便捷、高效的特点,供应链金融作为众多资产类型之一,具有融资频次高、依赖核心企业信用、周期短等特点。随着行业发展,未来可能还会有更多不同风控手段、更多参与主体、更多服务机构和监管政策等的出现,但不论怎样发展,技术和供应链金融的结合是一直坚持的。

 

       报告显示,截止到目前P2P网贷圈涉足供应链金融的企业有20余家,涉及到的行业主要有大宗商品、房地产、农业、制造业等,通过对这些平台的基础信息、业务信息的分析,归纳出平台呈现的四大特点,及五种业务模式。

 

       道口贷合伙人、市场部总监安克伟认为,核心企业一般都是很强势的企业,也是很优质的企业,一般不会存在融资难、融资贵的问题,但核心企业上游或下游会有很多中小企业就需要供应链金融来解决融资等问题。

 

       什么样的企业能做供应链金融呢?开鑫贷企划部总经理唐晓媛认为,一要懂金融,二要懂行业。

 

       唐晓媛表示,首先,比如,授信时要对额度有合理的控制,不能过度;二是要对其中的货物流、资金流要能进行监测,让这个交易是切实可行的,因为你是贸易融资类的业务;三是出现风险时你能够化解和协调,这样尽量保证不出现道德风险,如果你具备这样的实力就可以做供应链金融,不管是在体系内还是在体系外。

 

       同时,报告指出,通过网贷天眼数据监测和研究分析,相比其他网贷模式,供应链金融呈现出了资金周期短、利率低于行业均值、融资额度小、贷款余额增速远高于行业、借款人融资频繁、新增投资人投资金额高于行业水平等特点。

 

       截止到2015年上半年,国内企业数量超过5000万家,而中小企业占比数量在80%以上,贡献了65%的GDP。参考2014年国内社会融资总额16.5万亿元,那么中小企业的融资额将在10万亿元以上。

 

       在谈到互联网金融风险防范时,中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心秘书长伍旭川表示,行业需要建立立体的风控体系,包括企业监控、政府监管、行业自律和第三方监控为一体。在政府监管方面,更快出台监管细则,实现风险监管全覆盖;加强互联网金融风险提示;建立从业机构的市场化风险处置和市场退出机制;建立适应现代金融市场发展和风险防范要求的长效监管机制等。

 

       报告中显示,P2P平台已经通过各种各样的方式,切入到各需求旺盛的行业,开展供应链融资业务,具备三大显著优势:一是政策支持;二是互联网为其提供了技术基础;三是市场规模大,潜力无限。

 

       中国人民大学金融创新与风险治理中心负责人杨东表示,在当下只能是按照供应链、产业链体系才能够有效做好风控,既比银行成本低又能保证尽调、风控安全审查,虽然不可能大规模做,但在供应链体系里对相关企业、数据情况比较了解才能真正做好风控。