不经意间，金融科技（Fintech）开始在国内火了起来，尤其是在互联网金融领域。无论是刚刚召开的北京科博会还是近期各类与金融沾边的机构，好像“无Fintech，不时髦”，唯恐落后了去。

       众机构涌入

       这边厢，蚂蚁金服表明金融服务已经覆盖了从线上到线下诸多场景中，大数据、云计算、移动互联等科技，已经成为提高金融领域各个环节服务效率的主要推动力；京东金融称，通过新风控技术下的信贷和机器智能化引领金融科技行业新趋势；那边厢，众安保险也表示，运用数据和技术，立足于服务新型互联网生态，改造传统产业链，为全球金融科技领域开启了一个创新时代。

        一些第三方支付、P2P、保险、证券等公司也加入了金融科技阵营，抢先转型步入金融科技时代。

       清华大学五道口金融学院常务副院长廖理说，传统金融企业利用科技手段推动创新变革、提高效率以及提升用户体验，或者新型创业利用科技手段推出全新的金融产品或商业模式，这些都是科技金融。

       金融科技的特色是通过大数据、风控模型、人工智能、机器深度学习等尖端技术手段提高金融服务的效率和质量，强调技术革新对金融的赋能和推动作用。付融宝普惠金融研究院院长、付融宝董事长梁振邦称，科技金融创新了金融信用评估和场景化的产品开拓模式，可以有效作为成长链金融的技术补充手段以降低成长链金融风险，为用户提供更多便捷、安全、简单的金融服务，可以有效降低成长链金融产品的风险。比如，付融宝联合麦芽数据，依托大数据挖掘、分析和精准定位，通过借贷两端的科技金融创新，完成个人成长链金融服务的闭环服务。个人成长链金融将自然人分为成长、就业、成熟及退休四个阶段，针对各阶段金融需求、消费特征及信用水平的差异化与潜在关联性，为个人提供全生命周期的金融产品及服务，解决了金融产品授信难题，满足了居民个性化、全方位、终身性的金融需求，更契合了供给侧改革对金融业改革的要求。

       “科技金融与成长链金融相结合可以在借贷两端强化风控，提高用户体验，并且实现量体裁衣，为用户提供智能化、定制化的服务。”梁振邦阐释，在借贷端，借助“大数据风控＋征信”，在短时间内为用户进行反欺诈、确定额度、授信审核以及风险定价等流程，提高便捷性与用户体验度。理财端则更侧重大数据营销和智能化、个性化服务。

       “搭平台做渠道的发展有限，真正的生命力在于技术的创造力，没有技术支撑的互联网金融，迟早也会沦为‘传统金融’。”

       互金2．0标配

       互联网金融经过几年的快速发展，如今面临不得不重视的困境，主要在于业务模式上过于注重传统金融业务的互联网化。若要进一步发展，必须打破将互联网作为渠道工具的发展现状，向互联网化数据运用、数据信用和信用风险管理为代表的技术驱动模式转型，这是一种全新的业务风控和产业链整合模式，这样，金融科技就势必成为下一个风口。未来，金融科技就会成为互联网金融的一种标配。

       埃森哲的研究报告也表明，全球金融科技产业投资在2015年增长75％，即从之前的96亿美元增长至223亿美元。而中国金融科技行业增长445％，接近20亿美元。中国的金融科技迎来了飞速发展，也许互联网金融2．0时代来得比想象还要快。